加密货币竟获美国部分老年人青睐 养老金又添一配置路径?

在加密货币陷入抛售潮之前,其热度空前高涨,甚至一些退休人士将养老金兑换成加密货币以期获得超额回报。

然而,最近的加密市场暴跌行情给潜在的投机者们敲响警钟:这个疯狂的市场不适合风险承受能力较弱的投资者。

智通财经了解到,加密货币交易所KuCoin上周公布的一项调查数据显示,在过去六个月里,约27%的18- 60岁美国人(约5000万人)拥有或交易过加密货币。然而,根据3月底进行的一项调查,与普通人群相比,老年群体更热衷于以加密货币为代表的“年轻资产类别”。

3月底的调查显示,在50岁及以上的群体中,有28%的人群将押注加密货币作为他们退休或提前退休投资计划的一部分。调查显示,他们投资加密货币最普遍的理由是:认为这是金融市场的未来,他们不想错过这一趋势,并且他们认为这是一种分散资产配置的方式。

养老金配置加密货币靠谱吗?

最近几周的加密市场动荡似乎大幅平息了2022年早些时候的传言,即有关比特币和其他加密货币将获得主流渠道接纳并被纳入养老金计划的传言。

Neuberger Berman多资产类别策略首席投资官Erik Knutzen对此表示:“如果他们(投资者)想要投资加密货币,他们的投资组合中(加密货币)应该只占很小一部分配置比例,并且他们应该做好清仓加密货币的准备。”“我们不会向所有人推荐加密货币。”

事实上,加密货币市值规模最大的比特币目前的交易价格约为3.1万美元,较去年11月的峰值6.9万美元暴跌60%。加密市场崩盘也许意味着许多今年入局加密货币的投资者均亏损严重。

尽管如此,加密货币投资者和分析师仍像一些鹰派人士一样密切关注比特币是否能够触底反弹。摩根大通分析师Nikolaos Panigirtzoglou和他的全球战略团队上周曾表示,加密货币市场的混乱局势严重影响了投资者情绪,但是某些指标已显示出“对长期投资者来说良好的切入点”。

摩根大通表示,包括ETF在内的比特币基金出现了自2021年5月以来的最大规模流出比例,并补充称,其对芝加哥商业交易所(CME)比特币期货的仓位替代指标正接近“超卖区域”。使用基于比特币相对黄金(bitcoin to gold)的波动率模型进程测算后,该团队预计比特币的“公允价值”约为3.8万美元。

不适合风险承受能力较低的投资群体

KuCoin进行调查的前一周,美联储下属机构对1.1万名成年人进行了一项调查,发现12%的美国人去年曾将加密货币作为一种投资。该研究没有按年龄对参与者进行细分,但发现几乎一半以投资为目的持有加密货币的投资者年收入在10万美元或以上,近三分之一人群年收入在5万美元或以下。

不过,如果年龄较大的投资者加入了加密货币投资阵营,资产管理公司是否将争相满足这一庞大需求? 富达投资(Fidelity Investments)今年4月曾宣布,很快将允许个人投资者通过401(k)投资计划将部分退休储蓄配置于比特币,这引起金融市场轩然大波。

富达一名发言人表示:“富达一直以最高水平进行诚信经营和决策,并对我们的客户,包括为退休计划储蓄资金的客户,作出坚定不移的承诺。”

就目前投资形势来看,市场的普遍共识是,加密货币对于退休群体来说属于波动性较大的资产类别。除非投资者是一位久经沙场的老兵,比如对冲基金,或者有能力承受巨额亏损,否则最好还是避开加密货币。

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